Aprender como economizar dinheiro, na realidade, é um grande desafio, e significa mais do que gastar menos, envolvendo poupar, guardar, definição de metas realistas, controle de gastos e aproveitamento ao máximo do dinheiro.
O dinheiro não gera felicidade, mas sim, tranqüilidade. Há um fator decisivo para conquistar dinheiro e atingir situação financeira de conforto, até adquirindo posição superior à atual, que pode ser estabelecida através de hábitos específicos.
Muitos melhoraram suas condições financeiras, pois passaram a prática e repetição destes hábitos, ou se tornaram milionários, com economia e conquista da liberdade financeira. A seguir estão dicas e hábitos fundamentais para economizar dinheiro.
Início com Dívidas Liquidadas
Este é o primeiro passo, o cálculo da quantidade de que se gasta ao mês em pagamento de dívidas, pois então é possível perceber que esta eliminação de dívida é a maneira mais rápida para ter dinheiro, e economizar. Com a liberação do dinheiro do pagamento da dívida, o mesmo pode ser direcionado para poupança com facilidade.
E ao eliminar a dívida, menos juros serão pagos, poupando o dinheiro para economizar. Se a decisão é por iniciar a poupar anteriormente ao saldo completo da dívida, é interessante verificar se é possível realizar consolidação de dívidas para não pagar muito juros.
O único tipo de poupança que deve ter precedência sobre quitação total da dívida é a geração de fundo de emergência, com dinheiro suficiente para sobrevivência em 3 a 6 meses, se é perdida a renda.
Definindo Metas de Poupança e Calendário
Para metas em curto prazo, essa definição é simples. Porém, se o desejo é compra de casa, veículo, por exemplo, é necessário estabelecer quanto de entrada necessário.
Em relação aos objetivos em longo prazo, como aposentadoria, é necessário realizar planejamento bem elaborado, pensando quanto é preciso para viver em conforto por 20 ou 30 anos após parar de trabalhar. E também é fundamental análise de como os próprios investimentos auxiliarão no alcance destes objetivos.
A definição de calendário é muito importante, por exemplo, se o desejo é comprar uma casa em 2 anos partindo da data atual, é essencial estabelecer uma data concreta para focos a curto prazo, certificando que a meta é atingível, no interior do período de tempo; para que não haja frustração, caso não seja possível.
Descobrir o Quanto Deverá Economizar
É necessário descobrir o quanto é necessário economizar, por semana ou por mês, para alcançar cada meta de poupança definida. Para cada meta é calculado quanto necessário para iniciar a economizar, partindo de hoje. Para a maior parte das metas, é ideal poupar o mesmo montante em cada período.
Mantendo Registro de Despesas
Esse fator é importante, o que é economizado pode ser simplificado em 2 questões, o quanto se ganha e o quanto se gasta. Com o controle do quanto se gasta, a dica é realizar análise crítica dos próprios gastos. É indicado anotar tudo o que é gasto por semanas ou mês, com todos os detalhes.
Cada compra ou despesa é categorizada, em gasolina, seguro de automóvel, eletricidade, alimentação, lazer, entre outros. Trata-se de costume registrar os gastos e manter os recibos também. E semanalmente é realizada análise da caderneta e recibos.
Corte de Despesas
É importante verificar os próprios gastos depois de 1 ou 2 meses, e provavelmente haverá surpresa, por exemplo, com 40 reais em petiscos e refrigerantes, ou 100 reais com estacionamento.
E provavelmente serão observados alguns cortes fáceis de realizar, e a depender de quanto é necessário poupar, talvez seja importante tomada de decisões difíceis, de acordo com prioridades e cortes permissíveis.
A dica é calcular quanto os cortes pouparão anualmente, com motivação conseqüente para economizar. Por exemplo, questões como se é possível mudar para casa ou apartamento de menos custo, ou se é possível refinanciar a hipoteca, são relevantes.
Parar de Utilizar Cartão de Crédito
A dica principal em relação ao cartão de crédito é pagar tudo com dinheiro vivo, e não usar nem mesmo o cheque. É necessário parar de usar cartão de crédito, e é mais fácil gastar mais quando se usa cheque ou cartão de crédito, pois o usuário não entende exatamente o quanto existe lá.
Com o dinheiro é diferente, é possível visualizar a carteira vazia. Uma sugestão interessante é ter envelope com a quantidade pré-determinada de dinheiro alocado para cada despesa com rótulo, ou caixas separadas para cada uma, por exemplo, gás, contas.
Ao retirar dinheiro da caixa direcionada para despesa, é possível observar quanto sobra. Se mesmo assim é necessário ter o cartão de crédito, a dica para não usar diariamente, é fechar a parte da carteira com imagem das metas de poupança para lembrar.
O cartão de crédito, é claro, não simboliza mal, sendo questão de autocontrole. Se for usado de forma responsável, com pagamento total ao mês, é possível se beneficiar deste recurso. Porém, o motivo pelo qual empresas de cartão de crédito lucram é que os clientes terminam gastando dinheiro que não possuem.
Pagar-se Primeiro
A poupança deve ser sempre o topo das prioridades, então não é suficiente estabelecer que se guarde o que sobra no fim do mês. É importante fazer o depósito na poupança, assim que ocorrer o recebimento do salário. Uma maneira eficiente e com facilidade para iniciar a poupar é simplesmente pelo depósito de 10% de cada salário em conta poupança.
Se for recebido cheque ou uma soma de dinheiro, por exemplo, 457,54, o importante é mover o ponto decimal uma casa para esquerda, e depositar então 45,75. Esse processo funciona bem e requer pouco raciocínio, e com o passar dos anos, é somada boa quantidade na poupança.
A maior parte das pessoas pode sempre economizar determinada quantidade, independente do rendimento individual. Ao iniciar com economia aos poucos, o hábito de poupar é fixado. Mesmo poupando pouco, como 5 reais mensais, é possível aprender que não é necessário tanto dinheiro como se imagina.
Desfrutando dos Prazeres Simples
Na Grande Depressão, as pessoas tinham diversão sem gasto de dinheiro, por exemplo, jogando Banco Imobiliário, montando quebra-cabeças, lendo livros, escutando rádio. Muitos se reuniam para discussão de filosofia ou rezar, fazer tricô, tocar instrumentos, dançar.
Naquele momento era importante um pouco da criatividade e imaginação, porém as pessoas se divertiam sem gastar muito. Ou seja, isso é possível, sendo que as amizades e relações entre as pessoas que aconteceram na Grande Depressão, baseadas nestas atividades, duraram muitas décadas.
Como Economizar Dinheiro – Conclusão e Mais Dicas
É importante pensar em mais formas de renda possíveis, talvez por meio de um hobbie, assim como informar-se sobre investimentos, verificando se tratam de boa opção individual.
A dica é baixar algum aplicativo para registro dos próprios gastos no celular. Levar comida de casa para o trabalho é mais uma maneira prática de economizar. É indicado também resolver mais coisas por si, substituindo o serviço contratado para economizar, como ao pintar a casa, por exemplo.
A sugestão é pagar as dívidas no começo do mês, anteriormente ao gasto com qualquer outra coisa. E também cuidar mais da saúde, com boa alimentação, prática de atividade física regular, com check-ups também, pois ao cuidar-se, se gasta menos com tratamentos e remédios.
E o lazer deve ser com planejamento de gastos, pois até programas gratuitos demandam determinados gastos como transporte; os programas caseiros também são interessantes.